其實你知唔知你的醫療保險可以保乜?
香港醫療費用高昂已不是新聞，所以大部分香港人都會為自己及家人投保，但單是醫療保險及危疾保險已有所分別，而醫療保險更分為個人償款住院保險及公司團體醫療保險。近來鬧得熱哄哄的自願醫保計劃便應列入個人償款住院保險。香港社會的保險市場看似發展成熟，但實際上又有多少消費者真正了解自己有什麼醫療需要、投保哪類型的醫保？
危疾保與醫療保大有不同
在了解兩者之間的不同之前，我們要有清晰概念，危疾保險大多是以一筆過現金賠償方式支付，為不幸患上指定危疾而未能工作的受保人解決醫療費用、家庭生活或子女學費等開支，而醫療保險則以實報實銷方式向受保人賠償有關醫療開支。
然後，危疾保險及醫療保險之中，可各自再分為「一般危疾保險或癌症危疾」及「癌症醫保或一般醫療保險」。雖然四款保險的受保範圍都聲稱包括癌症，但當中計算賠償及癌症的定義都各有不同，為免索償失敗，投保前必定要認清它們的分別：
留意「最高賠償額」不是「實際賠償額」
事實上，部分醫療保險強調產品的最高賠償額，而實際賠償額受其他因素影響，只可支付部分醫療費用：
全數賠償 簡易無憂
自願醫保計劃沿用傳統醫療保險的產品結構，劃分多種賠償細項，如病房及膳食、專科醫生費、外科手術費、醫生巡房費、雜項開支等，各項均設賠償上限，往往出現一些細項超額、另一些仍有餘額未用的情況，以致未能賠足100%。自願醫保有兩種計劃可供選擇，「標準計劃」為醫保產品設立最低保障要求；「靈活計劃」可提升個別細項保額，或加入額外醫療保障，但始終以逐個細項計算，受保人可能只獲部分賠償。
但現在的住院醫保市面上有非自願醫保產品，雖然賠償表劃分不同細項，但標明「全數保障」。只要傷病治療符合「醫療所需、合理及慣常開支」，受保人便可在指定賠償上限內提出索償，更有機會賠足全數。這些產品與高端醫療保險相似，可提供全數賠償，但設有年度或每宗傷病賠償上限，而保費則比高端醫療保險相宜得多。
以最新新的自願醫保系列 - 易衛您為例，
舊式醫保計劃賠償時比較複雜，很多時候，有機會賠償不足，投保人在投保時以為自己很清楚買了什麼及得到什麼保障，但若干年後需要索償時，才了解索償條款及細則，發現保單提供的保障與自己心中所想有很大落差，忽然打亂人生大計，更要應付龐大醫療開支。
建議您為您的醫療計劃做好準備。
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